क्या 1 करोड़ रुपये का घर खरीदना सही है या किराए पर रहना बेहतर? जानें!

1 करोड़ रुपये का घर या किराया: क्या चुनें?

1 करोड़ रुपये का घर बनाम किराया: कल्पना कीजिए कि आपके पास 1 करोड़ रुपये हैं। आपके सामने दो विकल्प हैं - पहला, इस राशि से एक घर खरीदें। दूसरा, किराए पर रहकर इस पैसे को निवेश करें। पहले विकल्प में घर खरीदना सुरक्षित प्रतीत होता है। आपका अपना घर होगा, हर महीने किराया नहीं देना पड़ेगा और कुछ वर्षों बाद आपकी संपत्ति भी होगी। दूसरी ओर, किराए पर रहने का विकल्प थोड़ा अजीब लग सकता है, क्योंकि किराया देते-देते पैसे का खत्म होना संभव है, जबकि खरीदा हुआ घर आपके पास रहेगा। लेकिन असलियत में यह गणित इतना सरल नहीं है।

घर खरीदने की कुल लागत

मान लीजिए कि घर की कीमत 1 करोड़ रुपये है और आपके पास भी 1 करोड़ रुपये हैं। यदि आप पूरी राशि का भुगतान करते हैं, तो आपकी अधिकांश पूंजी एक ऐसी संपत्ति में चली जाएगी जिसे तुरंत नकद में बदलना आसान नहीं होता। इसके अलावा, स्टांप ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन जैसे अतिरिक्त खर्च भी हो सकते हैं। इन खर्चों की मात्रा राज्य और संपत्ति की कीमत के अनुसार भिन्न होती है। घर खरीदने के बाद रखरखाव, मरम्मत, संपत्ति कर और सोसायटी के खर्च भी शामिल होते हैं। इसलिए, 1 करोड़ रुपये का घर खरीदने का मतलब यह नहीं है कि आपकी कुल लागत केवल 1 करोड़ रुपये होगी।

किराए पर रहने वाले का निवेश

अब दूसरे व्यक्ति को देखें। उसके पास भी 1 करोड़ रुपये हैं, लेकिन वह घर नहीं खरीदता। वह उसी तरह का घर किराए पर लेता है और अपने 1 करोड़ रुपये को निवेश करता है। अब उसका सबसे बड़ा खर्च किराया है। मान लीजिए कि उस घर का शुरुआती किराया 30,000 रुपये प्रति माह है। इसका मतलब है कि सालाना किराया 3.6 लाख रुपये होगा। यदि किराया हर साल औसतन 5 प्रतिशत बढ़ता है, तो अगले वर्षों में यह राशि लगातार बढ़ती जाएगी। 20 वर्षों में किराए पर रहने वाले व्यक्ति को बड़ी राशि किराए में चुकानी पड़ेगी। इस दौरान, घर खरीदने वाला व्यक्ति कहेगा कि उसने किराया नहीं दिया, लेकिन निवेश करने वाले व्यक्ति के पास इस दौरान 1 करोड़ रुपये के बढ़ने का अवसर भी था। इसलिए, केवल दिए गए किराए को देखना पूरी तस्वीर नहीं है।

20 वर्षों में घर की संभावित कीमत

मान लीजिए कि 1 करोड़ रुपये का घर अगले 20 वर्षों में औसतन 6 प्रतिशत सालाना की दर से बढ़ता है। तब 20 वर्षों बाद इसकी कीमत लगभग 3.21 करोड़ रुपये हो सकती है। यदि कीमत 7 प्रतिशत सालाना की दर से बढ़ी, तो यही घर लगभग 3.87 करोड़ रुपये का हो सकता है। वहीं, 5 प्रतिशत की सालाना वृद्धि पर कीमत लगभग 2.65 करोड़ रुपये होगी।

निवेश का संभावित लाभ

अब मान लीजिए कि किराए पर रहने वाला व्यक्ति अपना 1 करोड़ रुपये ऐसे निवेश में लगाता है, जिससे औसतन 10 प्रतिशत सालाना रिटर्न मिलता है। 20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये लगभग 6.73 करोड़ रुपये हो सकते हैं। यदि औसत रिटर्न 8 प्रतिशत रहा, तो यह राशि लगभग 4.66 करोड़ रुपये होगी। 12 प्रतिशत औसत रिटर्न पर यह लगभग 9.65 करोड़ रुपये तक पहुंच सकती है।

किराए और घर की कीमत का अनुपात

इस पूरे सवाल में सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है घर की कीमत और उसके किराए का अनुपात। मान लीजिए कि 1 करोड़ रुपये के घर का किराया 20,000 रुपये प्रति माह है। इसका मतलब है कि सालाना किराया 2.4 लाख रुपये है, जो घर की कीमत का केवल 2.4 प्रतिशत है। ऐसी स्थिति में किराए पर रहकर बाकी पैसे को निवेश करने का विकल्प काफी आकर्षक हो सकता है।

होम लोन का प्रभाव

अब तक हमने माना कि आपके पास पूरे 1 करोड़ रुपये हैं और आप बिना कर्ज के घर या फ्लैट खरीद सकते हैं। असल जिंदगी में अधिकांश लोग होम लोन लेते हैं। मान लीजिए कि 1 करोड़ रुपये का घर है और आप 20 लाख रुपये डाउन पेमेंट देते हैं। बाकी 80 लाख रुपये का लोन लेते हैं। अब हर महीने ईएमआई देनी होगी और कई वर्षों तक ब्याज भी चुकाना होगा।

घर खरीदने के फायदे

घर खरीदने का सबसे बड़ा तर्क केवल उसकी बढ़ती कीमत नहीं है। अपना घर रहने की सुरक्षा प्रदान करता है। किराए में वृद्धि की चिंता कम होती है। मकान मालिक से जुड़ी परेशानियां नहीं होतीं। आप घर को अपनी जरूरत के अनुसार बदल सकते हैं। यदि आप उसी शहर में लंबे समय तक रहने वाले हैं, तो यह लाभ काफी बड़ा हो सकता है। रिटायरमेंट के बाद इसका महत्व और बढ़ जाता है। यदि तब तक घर का लोन खत्म हो चुका है, तो हर महीने किराए का बड़ा खर्च नहीं रहेगा।

किराए पर रहने की स्वतंत्रता

किराए पर रहने का मतलब केवल किराया देना नहीं है। इसका एक बड़ा फायदा लचीलापन है। नौकरी बदलने, शहर बदलने, बच्चों की पढ़ाई के लिए दूसरी जगह जाने या जीवनशैली बदलने की स्थिति में किराए का घर अधिक सुविधाजनक हो सकता है। आपको किसी एक संपत्ति से बंधे रहने की आवश्यकता नहीं होती।

महंगाई का प्रभाव

आज का 30,000 रुपये का किराया अगले 20 वर्षों में स्थिर नहीं रहेगा। यदि किराया औसतन 5 प्रतिशत सालाना बढ़ता है, तो 20 वर्षों बाद यही किराया लगभग 80,000 रुपये प्रति माह हो सकता है। दूसरी ओर, घर की कीमत भी स्थिर नहीं रहेगी। इसलिए भविष्य का निर्णय आज की कीमतों के आधार पर नहीं किया जा सकता।

रखरखाव के खर्च

घर खरीदने के बाद खर्च खत्म नहीं होता। पेंटिंग, प्लंबिंग, बिजली, उपकरणों की मरम्मत, फर्नीचर, सोसायटी के बड़े रखरखाव और अन्य जरूरतों पर खर्च होता है। किराए पर रहने वाले व्यक्ति को इनमें से कई बड़े खर्चों से राहत मिल सकती है।

किसके लिए घर खरीदना सही है?

यदि आप किसी शहर में लंबे समय तक रहने वाले हैं, घर की कीमत आपकी आय और संपत्ति के अनुसार उचित है, किराया काफी अधिक है और आप घर खरीदने के बाद भी पर्याप्त पैसा निवेश कर सकते हैं, तो घर खरीदना एक अच्छा निर्णय हो सकता है।

अंतिम निर्णय

इस पूरे सवाल का कोई एक उत्तर नहीं है। यदि 1 करोड़ रुपये घर में लगाए जाते हैं, तो आपको एक संपत्ति और रहने की सुरक्षा मिलती है। यदि वही पैसा निवेश किया जाता है, तो आपके पास बढ़ने वाली वित्तीय संपत्ति होती है, लेकिन किराए का भुगतान करना पड़ता है।